Calculadora de Interés Compuesto en Argentina

El interés compuesto es el mecanismo por el cual los intereses que generás en un período se suman al capital y, a partir de ahí, también generan intereses en el período siguiente. A diferencia del interés simple —que siempre calcula sobre el mismo capital inicial—, el compuesto hace que tu dinero crezca de forma acelerada cuanto más tiempo lo dejás invertido. La fórmula que usa esta calculadora es: Monto final = Capital × (1 + TNA/12/100)^meses. Como la capitalización es siempre mensual, primero convertimos la Tasa Nominal Anual (TNA) en una tasa mensual dividiéndola por 12. Veamos un ejemplo con números concretos. Supongamos que ingresás un capital inicial de $500.000, una TNA del 40% y un plazo de 12 meses en modo compuesto. La tasa mensual queda en 3,33% (40/12). Mes a mes, ese 3,33% se aplica sobre el saldo acumulado —no sobre los $500.000 originales—, así que el monto final es de $741.063, con un interés total de $241.063. Compará eso con el mismo capital, la misma tasa y el mismo plazo en modo simple: ahí el monto final es de $700.000 (interés de $200.000), porque cada mes se suma siempre el mismo interés fijo sobre el capital original. La diferencia de $41.063 es pura capitalización: intereses que generaron más intereses. Cuanto más largo el plazo y más alta la tasa, más se ensancha esa brecha entre simple y compuesto. Por eso el interés compuesto es la base de cualquier inversión a mediano o largo plazo en pesos.

• - Fórmula: Monto final = Capital × (1 + TNA/12/100)^meses
• - La capitalización de esta calculadora es siempre mensual, mes a mes
• - Ejemplo: $500.000 al 40% TNA en 12 meses da $741.063 en compuesto vs. $700.000 en simple

Esta calculadora te pide tres datos —capital inicial, TNA y plazo en meses— y siempre capitaliza en forma mensual cuando elegís compuesto. Eso importa porque los bancos anuncian la TNA, pero lo que de verdad te dice cuánto rendís es la TEA (Tasa Efectiva Anual), que sí incluye el efecto de la capitalización: TEA = (1 + TNA/12/100)^12 − 1. Caso 1, plazo fijo con renovación: cargás $300.000 a una TNA del 35% a 30 días. Al vencer el mes, te quedan $308.750 (interés de $8.750). Si renovás el plazo fijo reinvirtiendo capital e interés durante 3 meses seguidos —que en la práctica es capitalización mensual—, con la calculadora en modo compuesto y plazo de 3 meses el resultado es $327.023, o sea $27.023 de interés total, contra $26.250 si fuera interés simple. Esa TNA del 35% equivale a una TEA del 41,2%: más de lo que parece a simple vista. Caso 2, deuda de tarjeta de crédito: acá el interés compuesto juega en tu contra. Con $100.000 de saldo, una TNA del 150% y 6 meses sin pagar nada, en modo simple deberías $175.000, pero en modo compuesto —más parecido a cómo se capitaliza una deuda real— la deuda llega a $202.729. La brecha de $27.729 es el costo de no cancelar a tiempo. Usá el toggle simple/compuesto para comparar ambos escenarios antes de decidir. Las tasas de los ejemplos son ilustrativas: consultá siempre la TNA vigente de tu banco o tarjeta.

• - TEA = (1 + TNA/12/100)^12 − 1: es la tasa real que rendís o pagás en un año
• - La calculadora capitaliza siempre mes a mes; no hay opción de capitalización diaria ni trimestral
• - Para simular una renovación de plazo fijo, cargá el plazo total en meses en modo compuesto

El interés simple calcula siempre sobre el capital inicial: cada mes se suma el mismo monto fijo, sin importar cuánto llevás acumulado. El interés compuesto, en cambio, recalcula sobre el saldo actualizado —capital más intereses ya generados—, por eso crece más rápido cuanto más largo es el plazo. Con la calculadora, la diferencia se ve clara: a mayor plazo y mayor tasa, más se separan los dos resultados. En plazos cortos, de uno o dos meses, casi no hay diferencia, porque todavía no hubo tiempo de que los intereses generen intereses. Ahora, un punto que muchas calculadoras genéricas no mencionan: en Argentina, un resultado nominal alto no siempre es una ganancia real. Si tu inversión rinde una TEA del 45% pero la inflación del mismo período es mayor, terminaste perdiendo poder adquisitivo aunque la calculadora te muestre más pesos que los que pusiste. El monto final que calculás acá es en pesos corrientes, sin descontar inflación. Para saber si realmente ganaste plata, compará la TEA de tu inversión contra el IPC del INDEC del mismo período. Si la TEA le gana a la inflación, tu capital creció en términos reales; si no, solo estás viendo más pesos que valen menos.

• - Interés simple: interés mensual fijo = Capital × TNA/100/12, constante todos los meses
• - Interés compuesto: el interés de cada mes se calcula sobre capital + intereses previos
• - Una TEA nominal alta no es ganancia real si la inflación del período es mayor