Simulador de Crédito Hipotecario UVA en Argentina
Calculá la cuota inicial y el costo total de un crédito hipotecario ajustado por UVA con sistema francés.
Resumen del Crédito Hipotecario UVA
$173.564,65
Cuota inicial — 144.64 UVAs
Tabla de Amortización
| Mes | Cuota (UVA) | Capital | Interés | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 144.64 | 26.58 | 118.06 | 16640.09 |
| 2 | 144.64 | 26.77 | 117.87 | 16613.32 |
| 3 | 144.64 | 26.96 | 117.68 | 16586.36 |
| 4 | 144.64 | 27.15 | 117.49 | 16559.21 |
| 5 | 144.64 | 27.34 | 117.29 | 16531.86 |
| 6 | 144.64 | 27.54 | 117.10 | 16504.33 |
| 7 | 144.64 | 27.73 | 116.91 | 16476.59 |
| 8 | 144.64 | 27.93 | 116.71 | 16448.67 |
| 9 | 144.64 | 28.13 | 116.51 | 16420.54 |
| 10 | 144.64 | 28.33 | 116.31 | 16392.22 |
| 11 | 144.64 | 28.53 | 116.11 | 16363.69 |
| 12 | 144.64 | 28.73 | 115.91 | 16334.96 |
| ··· meses 13 a 228 omitidos ··· | ||||
| 229 | 144.64 | 132.89 | 11.75 | 1525.42 |
| 230 | 144.64 | 133.83 | 10.81 | 1391.58 |
| 231 | 144.64 | 134.78 | 9.86 | 1256.80 |
| 232 | 144.64 | 135.73 | 8.90 | 1121.07 |
| 233 | 144.64 | 136.70 | 7.94 | 984.37 |
| 234 | 144.64 | 137.66 | 6.97 | 846.71 |
| 235 | 144.64 | 138.64 | 6.00 | 708.07 |
| 236 | 144.64 | 139.62 | 5.02 | 568.45 |
| 237 | 144.64 | 140.61 | 4.03 | 427.84 |
| 238 | 144.64 | 141.61 | 3.03 | 286.23 |
| 239 | 144.64 | 142.61 | 2.03 | 143.62 |
| 240 | 144.64 | 143.62 | 1.02 | 0.00 |
Acceder a la vivienda propia es un desafío enorme en Argentina, donde la inflación constante y la inestabilidad económica complican el ahorro. Los créditos hipotecarios UVA, que ajustan su capital por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) y reflejan la inflación, surgieron como una alternativa para fomentar el acceso al crédito a largo plazo. Sin embargo, este sistema, aunque permite cuotas iniciales más bajas, implica que el monto adeudado y las cuotas en pesos aumentan al ritmo de la inflación. Entender cómo funciona este ajuste es fundamental antes de embarcarte en una deuda a 20 o 30 años. Este simulador te permite proyectar las cuotas de un crédito hipotecario UVA bajo el sistema francés, visualizando tanto el valor de la cuota en UVAs como su equivalente en pesos a lo largo del tiempo. Vas a poder analizar cómo impacta la inflación proyectada en tu capacidad de pago y ver una tabla de amortización detallada. Es una herramienta clave para evaluar si este tipo de financiamiento se ajusta a tu realidad económica, considerando los riesgos y oportunidades que presenta en el contexto argentino actual.
Qué es un Crédito Hipotecario UVA
Los créditos hipotecarios UVA son préstamos indexados por la Unidad de Valor Adquisitivo, que sigue la inflación medida por el CER del BCRA. Vos pedís un monto en UVAs, y las cuotas también se expresan en UVAs, pero las pagás en pesos al tipo de cambio UVA del día. Esto protege al banco de la devaluación y la inflación argentina, que promedia más del 50% anual en los últimos años. El sistema francés implica cuotas fijas en UVAs durante todo el plazo, que incluyen capital e intereses. Al principio, más intereses; después, más capital. Usá el simulador de arriba para ver cómo evoluciona tu tabla de amortización: montá tu monto, plazo y tasa y fijate la cuota inicial en pesos. Ventajas: accedés a tasas bajas (alrededor del 4-8% anual en UVA) comparado con pesos fijos (hasta 100%+). Desventajas: si la inflación sube, tus cuotas en pesos crecen. Por ejemplo, con inflación del 60% anual, una cuota de 100 UVAs pasa de $100.000 a $160.000 en un año. Desde 2018, el BCRA reguló estos créditos solo para vivienda única y monto hasta 18 meses de ingresos. Usá la calculadora para simular escenarios con inflación histórica del INDEC y ver riesgos reales. Pensá en tu capacidad de pago futura: con salarios que no siguen la inflación al 100%, evaluá bien antes de firmar.
- - UVA = CER / 1 (base 1/3/2016 = $ 19,07)
- - Tasa nominal anual (TNA) fija en UVA: 4-6% típica para hipotecarios
- - Plazos comunes: 10-30 años
- - Límite BCRA: hasta 70% del valor de la propiedad
Cómo Funciona el Sistema Francés en Créditos UVA
El sistema francés, o de amortización constante, fija la cuota mensual en UVAs desde el día uno. Vos elegís monto, plazo y TNA; el banco calcula la cuota que no cambia en UVAs, pero sí en pesos por el ajuste CER diario. Paso a paso: 1. Definí monto en pesos → convertí a UVAs al valor del día. 2. Aplicá fórmula francesa para cuota fija en UVAs. 3. Cada mes: cuota_UVA × UVA_día = pago_pesos. 4. Descontá intereses (saldo × TNA/360 × días) → resto a capital. Usá el simulador arriba: ingresá $10M, 20 años, 5% TNA y mirá la tabla. Verás cuotas iniciales altas en intereses (ej. 80% de la cuota), bajando a puro capital al final. Ejemplo concreto: préstamo 500 UVAs, 120 meses, r=0.5% mensual → cuota ≈6,5 UVAs/mes. Si UVA sube de $800 a $1.200, pagás $7.800 → $12.000. Complementá con datos BCRA: tasas publicadas en www.bcra.gob.ar. Simulá variaciones de inflación (usá histórico INDEC: 2023 >200%) para prever cuotas máximas. Recordá: podés prepagar sin punitorios por ley. Esto te da estabilidad en UVAs, pero preparate para subas en pesos si no tenés ingresos indexados.
- - Mes 1: Intereses = saldo inicial × (TNA/360) × días
- - Amortización capital = cuota_UVA - intereses
- - Saldo nuevo = saldo anterior - amortización
- - BCRA Com. A 3462: obliga tabla amortización detallada
Crédito Hipotecario UVA vs Crédito Tradicional en Pesos
Compará crédito UVA con uno tradicional fijo en pesos para decidir qué te conviene. UVA: cuota fija en UVAs (ej. $5.000/mes inicial), sube con inflación (CER). Tasa baja (5% TNA), ideal si esperás inflación alta y tenés ingresos que suben (ej. monotributo indexado). Riesgo: cuotas exploten si salarios no siguen. Pesos fijo: cuota constante en pesos (ej. $100.000/mes), pero TNA altísima (80-120%) por inflación esperada. Al final, pagás menos intereses reales si inflación > TNA. Ejemplo $10M, 20 años: - UVA 5%: cuota inicial $80K, final $500K+ con 60% infl. - Pesos 100% TNA: cuota fija $250K, total intereses enormes. Usá el simulador UVA arriba y compará mentalmente con calculadoras de préstamos fijos en otros sitios BCRA. Datos clave: en 2022-2023, UVA creció 300%, pesos fijos casi desaparecieron por costos. Solo 20% de hipotecarios son UVA (datos BCRA julio 2024). Elegí UVA si comprás vivienda propia y plazo largo; pesos fijo para corto plazo o si inflación baja (raro en Argentina). Simulá ambos escenarios en la herramienta para tu caso: variá inflación y tasas reales. Advertencia: UVA no tiene tope cuota por ley, a diferencia de algunos UVA antiguos.
- - UVA: TNA 4-8%, cuota sube con CER (inflación real)
- - Pesos fijo: TNA 70-150%, cuota fija pero total pagás 3-5x capital
- - Stock hipotecarios: 70% UVA (BCRA 2024)
- - UVA solo vivienda única, hasta 18 sueldos (Res. BCRA 7/2018)