Simuladores Financieros de Argentina
Herramientas para simular inversiones, créditos y préstamos en Argentina. Con tasas reales del mercado y datos actualizados.
Simulador de Plazo Fijo
Calculá cuánto ganás con un plazo fijo según las tasas actuales de cada banco. Compará rendimientos entre entidades.
Simulador de Crédito Hipotecario UVA
Estimá la cuota inicial y el costo total de un crédito hipotecario ajustado por UVA con sistema de amortización francés.
Simulador de Préstamo Personal
Calculá la cuota mensual de un préstamo personal con sistema francés o alemán. Incluye tabla de amortización y CFT estimado.
En Argentina, planificar tus finanzas es un desafío constante, con la inflación y la volatilidad económica impactando directamente en tu bolsillo. Por eso, entender cómo rinde tu dinero o cuánto vas a pagar por un préstamo es clave. Acá en FinArg, te ofrecemos simuladores financieros que replican las condiciones actuales del mercado, permitiéndote proyectar con datos reales. Queremos que tomes decisiones informadas, ya sea que estés pensando en invertir tus ahorros en un plazo fijo, calcular las cuotas de un crédito hipotecario UVA –cuya actualización por inflación es un factor decisivo a considerar– o estimar el costo de un préstamo personal. Nuestros simuladores están diseñados para reflejar las tasas y normativas vigentes, dándote una herramienta práctica para anticiparte a los escenarios económicos y cuidar tu patrimonio. Usalos para comparar opciones, entender el impacto de la inflación en tus deudas y proyecciones, y visualizar el futuro de tus finanzas personales.
Simulador Plazo Fijo: La fórmula para calcular tu rendimiento real
El simulador plazo fijo te muestra proyecciones con tasas del mercado, pero entendé la fórmula detrás para decidir mejor. El cálculo básico usa la Tasa Nominal Anual (TNA) que publica el BCRA en su Comunicación A 7652 y actualizaciones. La tasa diaria es TNA / 365. Para un plazo de D días, el interés ganado es Capital × (TNA / 365) × D. Al vencimiento, ganancia total = Capital + Interés - impuestos (35% Ganancias sobre el interés si superás topes). Usá el simulador de arriba para probar montos y plazos reales, como 30, 60 o 180 días. Por ejemplo, con $100.000 a TNA 133% (dato BCRA reciente), en 30 días: tasa diaria ≈ 0,364%, interés ≈ $1.093, menos 35% impuesto ≈ $710 neto. El simulador ajusta por tasas UVA o BADLAR si elegís opciones avanzadas. Considerá renovaciones automáticas: el BCRA obliga a tasas mínimas crecientes (ej. 1% más por mes en plazos largos). No dejes plata afuera porque la inflación come valor; simulá vs inflación CER del BCRA. > **Callout: La tasa mínima para 180 días es TNA +1,5% según BCRA (ver Com. A 7841).** Esto complementa el simulador: probá escenarios con retenciones y precancelación (penalidad 10-20% según banco). Así ves si conviene fijo o negociable.
- Tasa mínima BCRA: 90 días TNA base +1%; 180 días +1,5% (Com. A 7652).
- Impuesto Ganancias: 35% sobre intereses si tenés más de 3 plazos simultáneos o montos altos.
- Renovación: Automática a tasa vigente, podés precancelar con aviso 10 días.
Simulador Crédito Hipotecario UVA: Cómo funciona la indexación por inflación
El simulador crédito UVA proyecta cuotas con UVA actual del BCRA (alrededor de $1.200 por unidad hoy), pero sabé cómo se ajusta. La UVA sigue el CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia), que mide inflación oficial diaria. Capital inicial en pesos se convierte a UVAs: Capital / UVA inicial → cada mes, deuda = UVAs × UVA actual × factor amortización (sistema francés). Cuota mensual = (UVAs pendientes × UVA día) / 180 (para 20 años, aprox.). Usá el simulador arriba para ingresar monto, plazo (hasta 30 años) y TNA (hoy 8-10% + CER). Ejemplo: $10M inicial (8.300 UVAs), en 1 año con 50% inflación, deuda sube 50%, pero cuota también. Ventajas: cuota inicial baja (20-30% sueldo), protegida vs inflación. Riesgos: si ingresos no suben con CER, apretás. BCRA limita a 5% sueldo inicial y Debt Service Ratio 25%. > **Callout: UVA diaria en bcra.gob.ar; CER = IPC + ajustes.** Esto va más allá del simulador: analizá si tu sueldo indexado (convenio) banca subas. Probá con plazos 120-360 meses y compará vs crédito tradicional (TNA fija 100%+). Bancos como Nación o Galicia dan simuladores oficiales, pero acá usás tasas mercado unificadas.
- Límite legal: Cuota inicial ≤25% ingreso (BCRA Com. A 6640, modificada).
- Plazo máximo: 30 años, mínimo 5 años (Ley 27.271).
- Indexación: CER diario = Inflación IPC + 1,38% anual aprox.
Simulador Préstamo Personal: Compará con plazo fijo para no perder plata
Usá el simulador préstamo personal para ver cuotas con TNA mercado (hoy 120-160% según banco), pero comparalo con plazo fijo para ver si conviene pedir o invertir. Préstamo: CFT incluye comisiones (hasta 200% anualizado). Ej. $100.000 a 12 meses TNA 140%: cuota mensual ≈ $15.000, total pago $180.000. Plazo fijo mismo monto 12 meses: ganás ≈ $50.000 bruto. Cuándo pedir préstamo: urgencia, sin ahorros. Invertí si tenés fondos: simulá plazo fijo UVA (rinde CER +2-4%) vs préstamo CFT. BCRA fija tasa máxima préstamos (Comunicación A 7889: tope TNA 200% aprox.). | Préstamo | Plazo Fijo | |----------|------------| | Pagás 1,5x capital | Ganás 1,4x | | Fijo nominal | Indexado inflación | Probá en el simulador arriba: ingresá monto, plazo (6-72 meses) y ve CFT vs rendimiento fijo. Si inflación > TNA préstamo, mejor no pedir. > **Callout: CFT siempre > TNA; fijate en bcra.gob.ar comparador.** Complementa simulando take-profit: pagá deuda con fijo al vencimiento. Evitá si Debt Service >30% sueldo (LCT art. 133 prohíbe descuentos excesivos).
- Tope TNA préstamos: 160-200% según BCRA Com. A 7889.
- CFT promedio: +40% sobre TNA por comisiones y seguros.
- Plazo fijo rinde más si inflación >100% anual (CER base).