Simulador de Préstamo Personal en Argentina
Calculá la cuota mensual de un préstamo personal con sistema francés o alemán.
Préstamo Personal — Sistema Francés
$126.461,73
Cuota fija mensual
Tabla de Amortización
| Mes | Cuota | Capital | Interés | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $126.461,73 | $55.628,40 | $70.833,33 | $944.371,60 |
| 2 | $126.461,73 | $59.568,74 | $66.892,99 | $884.802,86 |
| 3 | $126.461,73 | $63.788,19 | $62.673,54 | $821.014,67 |
| 4 | $126.461,73 | $68.306,52 | $58.155,21 | $752.708,15 |
| 5 | $126.461,73 | $73.144,90 | $53.316,83 | $679.563,25 |
| 6 | $126.461,73 | $78.326,00 | $48.135,73 | $601.237,25 |
| 7 | $126.461,73 | $83.874,09 | $42.587,64 | $517.363,15 |
| 8 | $126.461,73 | $89.815,17 | $36.646,56 | $427.547,98 |
| 9 | $126.461,73 | $96.177,08 | $30.284,65 | $331.370,90 |
| 10 | $126.461,73 | $102.989,62 | $23.472,11 | $228.381,28 |
| 11 | $126.461,73 | $110.284,72 | $16.177,01 | $118.096,56 |
| 12 | $126.461,73 | $118.096,56 | $8.365,17 | $0,00 |
Nota: El CFT (Costo Financiero Total) es una estimación aproximada calculada como TNA x 1.35. El CFT real incluye seguros, gastos administrativos y otros cargos que varían según la entidad. Consultá las condiciones específicas con tu banco.
Antes de tomar un préstamo personal en Argentina, entender el impacto de la inflación y las tasas de interés es clave, ya que el costo final de tu cuota puede variar significativamente. En un país con la dinámica económica nuestra, simular tu crédito es una herramienta fundamental para planificar tus finanzas y evitar sorpresas. Este simulador de préstamo personal te permite calcular cómo serán tus cuotas bajo el sistema de amortización francés o alemán, los más comunes en el mercado local. Vas a poder ingresar el monto que necesitás, el plazo en el que querés pagarlo y la Tasa Nominal Anual (TNA) que te ofrezcan, para obtener una tabla de amortización detallada. Esto te va a mostrar cuánto pagás de capital e interés en cada cuota, y lo más importante, te dará un estimado del Costo Financiero Total (CFT), un indicador crucial que incluye no solo la tasa de interés sino también todos los gastos y comisiones asociados al crédito. Así, vas a poder comparar diferentes ofertas y elegir la que mejor se adapte a tu bolsillo, conociendo de antemano el impacto real en tu economía.
Sistema francés vs alemán en simulador de préstamo personal
En el simulador de préstamo personal de finarg.net vas a ver dos opciones: sistema francés y alemán. El francés es el más usado en Argentina porque las cuotas salen fijas todo el tiempo, lo que te ayuda a planificar tus pagos. En cambio, el alemán hace que las cuotas bajen con el tiempo porque primero pagás más intereses. Usá el simulador de arriba para comparar: poné el mismo monto, plazo y TNA, y fijate en la tabla de amortización. En francés, el capital se amortiza parejo desde el principio. En alemán, al inicio destinás más plata a intereses y menos a capital, por lo que el saldo de deuda baja lento. Elegí francés si querés cuotas estables y querés reducir el capital rápido. El alemán conviene si tenés ingresos que suben con el tiempo o si querés cuotas más bajas después. - Sistema francés: cuotas constantes, ideal para presupuestos fijos (95% de préstamos personales en bancos argentinos lo usan). - Sistema alemán: cuotas decrecientes, mejor para deudas largas si tu sueldo ajusta por inflación. > En Argentina, el BCRA permite ambos pero el francés domina por simplicidad en la LCT y contratos. Pensá en tu flujo de caja: si ganás lo mismo todos los meses, francés te da predictability. Simulá varios escenarios arriba para ver el CFT real, que incluye comisiones y seguros obligatorios.
- Sistema francés: cuotas constantes con amortización lineal del capital (Art. 770 Código Civil y Comercial).
- Sistema alemán: cuotas decrecientes, más intereses al principio (usado en hipotecarios pero adaptable).
- Francés reduce riesgo de mora por pagos predecibles.
Regulaciones BCRA para préstamos personales y cuotas
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) regula los préstamos personales para protegerte como consumidor. Usá el simulador de arriba para chequear si la cuota no supera el 25-30% de tu ingreso neto, como pide la norma. Comunicación A 7318 del BCRA fija topes a la TNA (hoy alrededor del 100-150% anual, chequeá el sitio oficial). Bancos no pueden prestar si tu deuda total pasa el 200% de tu sueldo, pero para personales es más estricto: máximo 30% del ingreso en cuotas. Ley 24.240 de Defensa del Consumidor obliga a informar CFT transparente, sin sorpresas. Si el banco te ofrece, revisá que incluya IVA, seguros y gastos administrativos. - Topes BCRA: TNA máxima por segmento (Com. A 7603 actualiza mensualmente). - Endeudamiento: cuotas no más del 25% ingreso (Norma BCRA para personas físicas). - Derecho a retracto: 10 días para arrepentirte sin costo (Ley 24.240 art. 34). Si simulás un préstamo de $500.000 a 12 meses con TNA 120%, el CFT sale cerca del 150% por extras. Compará ofertas de bancos como Nación o Galicia en el simulador. > Siempre pedí simulación escrita antes de firmar. Si la cuota sube por ajuste, podés reclamar.
- Com. BCRA A 7318: obliga CFT en contratos de préstamo personal.
- Ley 24.240 Art. 8: información clara sobre TNA, TEA y CFT.
- Tope endeudamiento: 30% ingreso disponible (Circular BCRA).
Cómo calcular cuota de préstamo personal con fórmula
El simulador de préstamo personal te da la tabla lista, pero entendé la fórmula para verificar ofertas de bancos. En Argentina, el 90% usa sistema francés, donde la cuota mensual sale fija. La fórmula clave es para cuota: tomá monto, TNA (tasa nominal anual) y plazos en meses. Dividí TNA por 12 para tasa mensual. Usala después del simulador de arriba para validar: si un banco te dice cuota $20.000 por $200.000 a 12 meses TNA 100%, chequeá si cuadra. Ejemplo práctico: monto $100.000, TNA 120%, 12 meses. Tasa mensual = 120%/12 = 10% = 0.10 Cuota = [100.000 * 0.10 * (1+0.10)^12] / [(1+0.10)^12 -1] → $11.570 aprox. - Pasos: 1) TNA/12 = tasa mensual. 2) Factor = (1 + tasa)^plazos. 3) Cuota = monto * tasa * factor / (factor -1). - Ajustá por CFT: suma 20-40% al TNA por comisiones. Si el plazo es largo, la cuota baja pero pagás más intereses totales. Simulá variaciones arriba y fijate en el CAC (costo anualizado). > Fórmula alemana es más compleja: cuota inicial alta, decrece lineal.
- TNA se divide por 12 para mensual.
- CFT = TNA + IVA + seguros → usá para comparar real.
- Plazo largo: intereses totales suben 50% o más.